
Банкротство физических лиц
Нужна консультация юриста по банкротству?
Процедура банкротства требует детального изучения дела, которое полноценно может провести только юрист с большим опытом. Для того,чтобы ознакомиться с Вашим делом, предлагаем Вам бесплатную консультацию. Это позволит нам выявить все возможные возможности, которые мы можем использовать в суде, чтобы получить положительное решение.
В 2015 году №127- ФЗ “О несостоятельности” (банкротство физических лиц) претерпел серьезные изменения, благодаря которым граждане, испытывающие материальные затруднения, получили возможность объявлять себя банкротами. До этого времени правом обращения в суд с целью признания неплатежеспособности обладали лишь юридические лица.
Банкротство физ лиц – сложный, имеющий множество нюансов, процесс. Гражданам, намеревающимся обратиться в арбитраж с иском, требуется оценить правовые последствия подобного шага и заручиться квалифицированной юридической поддержкой.

Основания для банкротства физических лиц
Физические лица вправе обращаться в арбитраж с иском о признании банкротства лишь при наличии оснований, четко сформулированных нормами российского законодательства:
- общая сумма задолженности превышает отметку в 500 тыс. рублей;
- период неуплаты длится свыше 90 дней.
При наличии признаков неплатежеспособности (когда сумма финансовых обязательств перед заемщиком превышает стоимость имеющегося в собственности имущества) должник может инициировать производство и при сумме меньшей, чем 500 тыс. рублей.
На первый взгляд сумма, необходимая для обращения в судебную инстанцию, кажется довольно внушительной для простого потребительского кредита. Но практика показывает, что зачастую граждане, ради погашения старых кредитов, регулярно берут новые и в результате размер обязательств возрастает до необходимого предела.
Основной целью юриста по банкротству физических лиц является помощь человеку в решении проблем финансового характера, ведь с момента получения статуса банкрота все обязательства заемщика перед кредиторами считаются исполненными.
Лицам же, имеющим множество кредитов, но хотя бы по одному из них регулярно вносящим платежи, суд может отказать в удовлетворении исковых требований. Ведь законодательство указывает на то, что применение процедуры возможно лишь в отношении граждан, не способных выполнять абсолютно все, взятые на себя, денежные договоренности.
Банкротство физических лиц – право или обязанность?
Банкротство является обязанностью гражданина, если исполнение требований одного или нескольких займодателей делает невозможным расчет с другими в полном объеме (п.1 ст. 213.4 №127-ФЗ).
Следовательно, право на подачу иска в Уфе становится обязанностью если:
- сумма долга более 500 тыс. рублей;
- рассчитавшись с одним кредитором заемщик не может удовлетворить требования других.
Иск в арбитраж должен быть подан не позднее 30 дней с момента выявления перечисленных выше обстоятельств. Если заемщик в указанный срок не инициирует в отношении себя судебное производство, может быть возбуждено дело по ст. 14.13 КоАП РФ. Санкция статьи предусматривает штраф, размер которого варьируется от 3 до 4 тыс. рублей. Но важно другое. Лиц, замеченных в совершении неправомерных действий, суд, по окончании процедуры, вправе не освободить от исполнения финансовых обязательств перед займодателями.
Процедура банкротства физического лица, а так же услуги юриста по банкротству.
Банкротство физ. лица проходит в 5 этапов.
1. Подача искового заявления. К нему требуется приложить документы, подтверждающие факт утраты платежеспособности и квитанцию об оплате обязательного сбора (гос. пошлины). По истечении 5 дней с момента обращения суд должен вынести постановление о принятии дела к производству либо же обоснованный отказ.
2. Назначается дата и время судебного слушания, в рамках которого выясняется обоснованность заявленных требований.
3. Если факт утраты платежеспособности будет подтвержден судом, а неплательщик соответствует определенным критериям (не имеет судимости, стабильный доход и пр.) вводится реструктуризация долга. Характерной особенностью этой стадии является назначение управляющего и разработка плана, в котором детально прописывается схема погашения образовавшейся задолженности. План подлежит утверждению кредиторами, для этого собирается общее собрание.
При реструктуризации задолженности физические лица не вправе самостоятельно распоряжаться имуществом. На совершение любой сделки требуется согласие финансового управляющего. В обратном случае сделка признается недействительной, а в отношении правонарушителя возбуждается производство по ст. 14.13 КоАП РФ. Реструктуризация возможна лишь при наличии у заемщика постоянного источника дохода. Максимальная длительность стадии – 3 года.
4. Реализация имущества. Если реструктуризация задолженности, в силу определенных обстоятельств, невозможна, процесс переходит на стадию реализации имущественной массы, принадлежащей неплатежеспособному лицу на правах собственности. Исключение составляет имущество, не подлежащее взысканию в соответствии с нормами ГК РФ, например, единственное жилье.
5. Итоговое заседание. В ходе него утверждаются результаты процедуры, принимается решение о присвоении неплательщику статуса банкрота и судебное производство прекращается.
На любой из стадий между кредиторами и должником может быть подписано мировое соглашение, суть которого обычно заключается в изменении условий погашения задолженности (например, уменьшение процентной ставки, пересмотр графика внесения платежей и пр.). По сути, мировое соглашение может рассматриваться как один из вариантов реструктуризации задолженности, но с более “мягкими” требованиями. Данный способ выгоден всем участникам: экономит время и деньги, а также помогает избежать негативных последствий, являющихся неотъемлемыми спутниками процедуры.

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.
Банкротство физических лиц в 2020 году – условия
Чтобы гражданина признали банкротом, он должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум ста тысяч рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.
Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
- Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага
Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция
Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:
Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
-
- личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
- копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
- перечь имущества с подтверждением права владения;
- справка о доходах и выписки со счетов;
- выписка из реестра при наличии акций;
- кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
- опись имущества;
- медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
- Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
- Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
- недвижимость;
- транспорт;
- бытовая техника;
- драгоценности.
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Заявление на банкротство
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Документы для банкротства физического лица
Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
✔️ документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
✔️ решение судов – при наличии просуженных долгов;
✔️ документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
✔️справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
✔️сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
✔️ документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
✔️заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
✔️личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
✔️документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
✔️документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
✔️справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
Последствия банкротства физических лиц
Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
- в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
- процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
- кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
- всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
- сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
- если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
- все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
- запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
- если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
Банкротство физических лиц на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Почему выбирают нас при банкротстве граждан и физических лиц, Уфа

Большой опыт

Много положительной практики

Большое количество положительных отзывов
Профессиональные юристы
Чтобы понять, насколько качественно мы делаем свою работу, предлагаем Вам ознакомиться с нашей судебной практикой. Это поможет Вам понять, каких результатов мы добиваемся в работе с нашими клиентами.
Бесплатная консультация
Индивидуальный подход
Возможна рассрочка платежей
Бесплатная консультация юриста в Уфе
Если вы хотите забронировать бесплатную консультацию юриста по Вашему делу рекомендуем записаться на консультацию. Так будет проще выяснить какие шансы имеет ваш случай и чем мы можем быть Вам полезны.
Какой юрист Вам необходим?
В зависимости от особенности и разновидности Вашего случая вы можете выбрать юриста по специализации и записаться на консультацию.
по банкротству
Необходимо избавиться от долгов юрист по банкротству проведет расширенную консультацию и решит все ваши проблемы.
по семейным делам
Необходимо защитить интересы семьи или ее членов? Юрист по семейным делам к Вашим услугам.
по арбитражным делам
Возник арбитражный спор и не знаете, как действовать? Юрист по арбитражным делам проведет расширенную консультацию и поможет вам.
по административным делам
Юрист по административным делам сопровождает споры с государственными, муниципальными и другими органами. Будем рады помочь вам.
по гражданским делам
В случае возникновения гражданских споров, юрист по гражданским делам всегда на связи и сможет решить все ваши вопросы в защиту ваших интересов.
по бракоразводным процессам
Юрист по разводам сопроводит ваш развод от А до Я. Будьте уверены, что защита ваших интересов в суде будет проведена качественно и результативно.
по исполнительному производству
Победить в суде это одна часть истории. Важно так же проконтролировать, чтобы исполнительное производство не давало сбоев. Часто бывает, что на стадии исполнения судебных решений приставами, возникает много сложностей.
по возмещению ущерба
Вам нанесли ущерб и вы не знаете как вам действовать в такой ситуации? Юрист по возмещению ущерба проконсультирует вас и решит ваше дело.
по регистрации товарного знака
Регистрация товарного знака это важная часть в бизнесе. Защитите свои товары и продукты с помощью наших юристов по регистрации товарных знаков и вы останетесь довольны.
по защите прав потребителей
Юрист по защите прав потребителей поможет вам решить вопрос с некачественно оказанными услугами или товаром. Консультация бесплатна.
по трудовым спорам
Юрист по трудовым спорам поможет вам пресечь злоупотребления работодателем или восстановить ваши права.
по земельным спорам
Юристы по земельным спорам помогут в вопросах, которые возникают во время пользования земельным участком. Проведем консультацию бесплатно.
Наши кейсы и судебная практика
Для того, чтобы убедиться в нашей компетенции предлагаем ознакомиться Вам с нашей судебной практикой. Мы полностью открыты перед нашими клиентами и политика нашей работы прозрачна. Конфиденциальность и неразглашение личной тайны- гарантировано договором.
Нужна консультация юриста по возмещению материального ущерба?
Взыскание компенсации за материальный ущерб требует детального изучения дела, которое полноценно может провести только юрист с большим опытом. Для того,чтобы ознакомиться с Вашим делом, предлагаем Вам бесплатную консультацию. Это позволит нам выявить все возможные возможности, которые мы можем использовать в суде, чтобы получить положительное решение.
Встречайте
наших юристов
Наша команда состоит только из высококлассных и профессиональных юристов, которые вот уже многие годы помогают людям решать вопросы и отстаивать их интересы в судах различных инстанций.


Бикбулатов Азат Фаритович

Нишанов Ратмир Шавкатович
Бесплатная консультация
Остались вопросы по банкротству? с удовольствием поможем Вам в вашем вопросе. Напишите нам и мы ответим развернуто на все Ваши вопросы.
