Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги.
Люди обращаются за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента. Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам. Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль. Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей. Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.
Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.
Скрытые комиссии.
Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.
Льготный период
Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются. Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней. Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы. Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.
Обман с пластиковыми картами
Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником. Подробности выясняются неожиданным образом: заемщика не выпускают за границу; появляются приставы; приходит повестка в суд; человек не может зарегистрировать имущество.
Комиссии за снятие наличных через банкоматы
Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции. То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.
Комиссии за снятие наличных через банкоматы.
Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции. То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.
На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.
Обман с зарплатными картами
Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.
Обманутые вкладчики.
Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, клиент решил забрать вклад раньше положенного срока, проценты могут не отдать. Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону. Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит средства, извлекая прибыль.
Обман заемщика при выдаче кредита
Многие заемщики задаются вопросом, не дают кредит, что делать? Ведь деньги нужны срочно, как поступить? Мы неоднократно писали, что чужие средства необходимо тратить с умом, дабы избежать долговых проблем. Но люди совершают самую распространенную ошибку, они берут новый кредит, чтобы закрыть старый, тем самым вырывая себе глубокую яму. Большинство не понимает, из-за чего это ведет к критическим последствиям. Оказывается, почти во всех банках одинаковые условия кредитования. Разница несущественна. Просто каждая кредитная организация маскирует скрытые проценты, и, если вы видите, что, кто-то обещает более выгодные условия, значит, у них есть дополнительные комиссии или большие страховые взносы. Возьмем стандартную ситуацию, у заемщика имеется кредит, который он вовремя платит. Но что-то происходит и человек допускает просрочку платежа. Банк требует немедленно закрыть весь долг, плюс оплатить проценты и штрафы. При этом клиенту постоянно звонят и угрожают. Конечно, человек пытается решить проблему и первое что приходит в голову, перекредитоваться в другом банке. Он это делает и закрывает старый долг. Но поскольку условия займов примерно одинаковы, новый кредит он также не может платить. А что, собственно, изменилось? Так продолжается до тех пор, пока банки окончательно не перестают давать такому человеку в долг. В итоге проблема не решена, и заемщик начинает искать новые способы получить деньги, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Несколько способов получить деньги.
После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме. Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели. Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.
Обман от ростовщиков.
Сейчас набирает популярность новый вид частного кредитования. Заемщику дают большую сумму в долг, без процентов и переплат под залог его недвижимости. При этом смотрят предыдущие просрочки. Чем их больше, тем лучше. Существует огромная вероятность, что заемщик допустит новую просрочку. Договоры составляются таким образом, что уже на 10 день задолженности у человека отбирают недвижимость либо просят оплатить всю сумму полностью. Причем залоговое имущество придется отдать, даже если вы решите применить новый закон по банкротству физических лиц. Если все же заемщику удается расплатиться, то кредитор ничего не теряет. По статистике, только 30% отдают долг, остальные лишаются, порой, единственного жилья. Еще вариант, людям дают большую сумму под залог, но фактически она меньше, чем указана в договоре. Переплата и будет процентной ставкой, причем иногда такие суммы разнятся до 40%. Будьте внимательны и юридически грамотны!
Обман с помощью сотрудников.
Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая: Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв. Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода. Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода. Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе. Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка. Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой. С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие… В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.
Вывод:
Сотрудники банков никогда не запрашивают пароли от личных кабинетов и карт. Если к вам обратились с подобной просьбой – немедленно сообщайте об этом службе безопасности кредитора и в правоохранительные органы. Также страхуйте счета, подключайте СМС-сопровождения операций. Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
